独立保函的认定是什么

独立保函的认定

根据“解释”第三条，认定独立保函需要满足的条件为：1.保函载明见索即付，或载明适用国际商会《见索即付保函统一规则》（URDG）等独立保函交易示范规则，或根据保函文本内容，开立人付款义务独立于基础交易关系及保函申请法律关系，其仅承担相符交单的付款责任。即开立人有体现独立性的意思表示；2.保函载明据以付款的单据和zui高付款金额。

（一）独立性意思表示

1.保函载明见索即付

独立性意味着独立保函法律关系独立于基础交易关系及保函申请法律关系，不受这些关系效力、变化、履行与抗辩、责任内容与范围的影响，仅根据保函关系自身来确定。独立保函的独立性决定了开立人的付款义务只取决于根据保函内容本身即能确定的条件，也就是符合保函要求的付款请求和相关单据，而不涉及对基础关系履行情况的审查。换言之，开立人仅履行在受益人请求付款并提交符合保函要求的单据时的付款义务，也就是所谓的“见索即付”。

2.保函载明适用独立保函交易示范规则

独立保函交易示范规则包括URDG458、URDG758，否包括《跟单信用证统一惯例》（UCP）、《国际备用证惯例》（ISP）？UCP、ISP并非保函交易示范规则，但不排除当事人选择适用它们作为所开立独立保函的规则，并且这些规则下开立人的承诺也具有独立于基础交易以及单据性付款条件的特点。如ISP前言所说：“像UCP和URDG一样，ISP适用于按其开立的任何独立承诺。”独立保函当事人可以约定适用ISP全部或部分条款。并且由于备用信用证标以STANDBY字样，不易与保函混淆。当然，这些问题在理论上可能存在争议，有管辖权的法院可能对此作出不同认定。

3.根据保函文本内容判断

“解释”第三条第.一款第三项中设置的情形，在认定保函是否为独立保函的问题上留有更大主观判断的余地。根据上文中对独立性定义和内涵的分析，第三项的情形包括保函文本中有类似于如下的表述：保函关系、开立人付款义务独立于基础交易关系及保函申请法律关系、与这些关系无关、不受这些关系的影响或约束、不受到这些关系项下产生的请求或抗辩的影响；并且开立人的义务仅是凭相符交单付款、仅是审查单据是否相符并付款，不审查基础合同履行情况。

（二）单据和zui高付款金额

如果保函中只有独立性的意思表示，却没有载明受益人索款的单据依据和zui高付款金额，那么不能认定其为独立保函，原因是，若保函中没有载明单据和zui高付款金额，开立人无法仅凭保函内容确定自身付款义务，则开立人势必要考察基础关系的情况，那么开立人的付款义务就并不独立。

1.单据

“解释”第.一条第二款规定“单据，是指独立保函载明的受益人应提交的付款请求书、违约声明、第三方签发的文件、法院判决、仲裁裁决、汇票、发票等表明发生付款到期事件的书面文件”。保函中规定担保人付款的依据是单据，而不是某一事实。保函中如规定：“如委托人在基础交易中违约，我行将付以不超×××元的损失”，这不是见索即付，因为它仅说明一项事实，而未说明凭什么单据，并不能确定这是独立保函还是从属性保证。正确的规定应是“我行凭第.一次提出的金额不超过保函所规定的zui高金额的书面请求付款”。

2.zui高付款金额

獨立保函如果不载明zui高付款金额，则难以独立判断开立人的责任范围。“解释”、URDG458都要求保函中应规定zui高付款金额。URDG458第16条和URDG758第12条都规定，担保人只按保函条款，以及规则的规定对受益人负责，承担不超过保函金额的责任。保函中如约定“担保行承担债务人基础交易项下的未付金额的付款义务”，不约定具体的付款金额，应认定该保函为从属性保证，因为开立人履行的是基础交易项下债务人的债务，无独立担保的意思表示。